Как получить возможность оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Получение автокредита сегодня доступно, как никогда ранее. По Сети ходит множество роликов и историй о том, как консультанты банков одобряют кредиты не то, что для людей, испытывающих временные финансовые трудности, но и для изначально неплатежеспособных лиц — безработных, многодетных, и даже для лиц без определенного места жительства — попросту говоря бомжей.

Конечно, такие факты подтверждают, что банки нанимают людей, которые не очень хорошо разбираются в законодательстве, и случаи такие довольно редкие.

Обычно в банке очень щепетильно проверяют кредитную история заемщиков, мы уже неоднократно писали на страницах Vodi.su о том, что на рассмотрение заявки банку может понадобиться от получаса до нескольких дней, и кредитная история клиента играет очень важную роль в процессе принятия решения.

Не секрет, что большинство россиян сегодня имеют кредитные обязательства перед банками. Кому-то удается погашать кредиты вовремя и без просрочек, кто-то же может испытывать сложности — человек потерял работу, урезали жалование, добавилось других расходов в связи с рождением ребенка или болезнью одного из членов семьи и так далее. На каждого из нас имеется досье — кредитная история, в которой отображаются:

наш средний уровень доходов;
все кредитные договора, которые мы заключали раньше;
все факты нарушений условий договора.

Исходя из этих данных, все заемщики для банков делятся на хороших и плохих. Кредитная история хранится в кредитном бюро 15 лет и на протяжении всего этого срока влияет на возможность оформления новых кредитов. Но нужно четко уяснить один факт:

потребительские и автокредиты очень выгодны для банков, поэтому менеджеры всегда стараются разобраться с причинами, по которым клиент не мог вовремя платить по своим обязательствам.

Действительно, если у человека было сложное материальное положение лет 5 назад, то сегодня ситуация может коренным образом измениться — человек перешел на другую, высокооплачиваемую работу, разобрался со своими старыми просроченными кредитами — то есть на основании предоставленных им документов банк решает, что такой клиент вполне сможет оплатить новый кредит на определенную сумму.

Что советуют эксперты?

Если вы решили приобрести автомобиль в кредит, но в прошлом у вас уже были проблемы с банками, паниковать не стоит — есть несколько способов получить автокредит с плохой кредитной историей.

Во-первых, кредитные эксперты обратят внимание на характер и причины этих нарушений:

просрочки по платежам на несколько дней и даже недель (одноразовая просрочка в 29 дней считается не самым тяжелым нарушением, гораздо более тяжелыми являются частые просрочки и просрочки от 29-ти до 120 дней — банк может передать дело для взыскания);
срок давности — если регулярные длительные просрочки были несколько лет назад, то в банке на это могут закрыть глаза;
если клиент сможет подтвердить, что нарушения возникали из-за объективных причин (потеря работы, болезнь, рождение ребенка), то скорее всего кредит будет одобрен.

Во-вторых, положительный фактор — наличие закрытых кредитов, оформленных после нарушений. Например вы брали кредит и испытывали проблемы с его погашением, а после его закрытия оформляли новые кредиты, по которым расплатились в срок, тем самым подтвердив свою платежеспособность.

В-третьих, очень большим плюсом будет обеспечение по кредиту и наличие поручителей. В случае автокредита обеспечением будет сам автомобиль, мы уже писали на нашем портале Vodi.su, что как раз из-за того, что автомобиль и является залогом, банки так охотно идут на оформление автокредита.

Поручители — это те люди, которые доверяют человеку, а в данном случае доверие необходимо, потому что в случае проблем с выплатами, вся тяжесть финансового бремени ложится и на них.

Обратите также внимание, что клиентам с плохой историей кредиты предоставляются под большие проценты. Кроме того, существуют определенные ограничения на сумму займа — если вы берете максимум 200-500 тысяч, то кредит скорее всего будет одобрен, ну а если ваши аппетиты начинаются от миллиона более, то банк будет очень долго проверять все данные о вашей платежеспособности.

Следует отметить, что банки очень остро реагируют на экономическую ситуацию в стране.

В преддверие надвигающихся кризисов, все больше клиентов получают отказы, даже если их история ничем не запятнана. Даже получение кредитной карты или экспресс-кредита вызывает множество сложностей.

Обычно экспресс-кредитование и кредитные карты воспринимаются, как альтернативный источник финансирования — в хорошие времена банки раздают их всем без разбору, особо не вникая в материальное положение человека.

Единственный минус — высокие процентные ставки.

Кроме кредитной истории банк оценивает и множество других факторов: возраст, стаж, размер дохода членов семьи, состав семьи. Поэтому, специалисты советуют, и мы поддерживаем их всеми силами, — старайтесь исправить свою кредитную историю, даже если вы внесете первоначальный взнос в 20-50 процентов от стоимости авто — это уже будет вам дополнительный плюс.