Как работает лизинг автомобилей для физических лиц?

Лизинг автомобилей для физических лиц предоставлялся в России только лишь с целью коммерческого пользования. То есть физическое лицо могло таким образом приобретать автомобиль для работы: такси, фургон, коммерческий транспорт, а также спецтехнику.

Однако ситуация изменилась после 2010 года, когда из закона была убрана формулировка “для коммерческого пользования”, соответственно любой россиянин получил возможность взять автомобиль в лизинг.

Что это за слово такое — лизинг? “To lease” — по-английски это обозначает “сдавать в аренду”, то есть лизинг — это договор аренды на любое имущество.

Лизингодатель — это лицо, организация или финансовая структура, которая приобретает за свои средства автомобиль и сдает его в аренду лизингополучателю. Говоря простым языком: вы выбираете для себя машину определенной модели, оформляете с банком или с лизинговой компанией договор, банк выкупает данную машину у салона или частного лица и отдает вам на условиях, прописанных в договоре.

Кажется, что и автокредиты оформляются по такой же схеме: банк оплачивает за вас автомобиль в салоне, а вы потом уже ведете все финансовые дела с банком. Однако, между автокредитом и договором лизинга есть существенная разница:

• при автокредите автомобиль сразу же переходит в собственность к покупателю и выступает залогом;
• при лизинге автомобиль остается в собственности компании, а покупатель берет его в краткосрочную или долгосрочную аренду с последующим правом выкупа.

Отсюда делаем вывод, что лизинг — это аренда с правом выкупа.

При желании вы можете выкупить данную технику после истечения срока действия договора, а можете оформить новый договор на другое транспортное средство.

В чем же тогда выгода банка или лизинговой компании?

Понятно, что никто не собирается работать себе в убыток, а особенно банки или лизинговые компании. Рассмотрим, на какие условия соглашается физическое лицо, оформляя договор лизинга. Для этого зайдем на сайт любой компании и внимательно прочитаем условия.

Итак, обязательными условиями являются:

• авансовый платеж, который может составлять от 10 процентов стоимости;
• среднегодовая ставка удорожания — в принципе это то же самое, что и годовые процентные ставки, но при лизинге они тем ниже, чем больше сумма авансового платежа;
• условия выкупа — чтобы автомобиль перешел полностью в собственность физического лица, нужно будет выкупить у финансовой организации право собственности на авто, и это еще дополнительно до 10% от стоимости.

Для наглядности приводятся расчеты, во сколько нам обойдется автомобиль приобретенный по программе автокредитования и договора лизинга. Например вы оформляете автокредит на 1,2 млн рублей, вносите 20% первоначального взноса, а всю оставшуюся стоимость выплачиваете на протяжении 24-х месяцев по 15,5 процентов годовых. Общая сумма ваших затрат составит 1,36 миллиона рублей за два года.

Чтобы взять такой же автомобиль в лизинг при авансовом платеже 20 процентов, вам придется переплатить всего лишь 240 тысяч, то есть вы сэкономите около 120 тысяч рублей — разница существенная.

Стоит также отметить, что лизинговые компании предлагают два вида договоров:

• с выкупом права собственности;
• без выкупа.

Кстати, последний вид пользуется огромной популярностью в странах Европу. Грубо говоря, человек ни за что не переживает: он оформляет договор на два-пять лет, платит обязательные ежемесячные отчисления в районе 10-15 тысяч в месяц, плюс берет на себя все затраты на обслуживание машины. Когда срок договора оканчивается, лизинговая компания выставляет автомобиль на продажу, а человек при желании заключает новый договор на другое транспортное средство.

Стоит также отметить, что страховка по КАСКО и ОСАГО оплачивается лизингодателем, и эти расходы в конечном итоге оплачиваются покупателем, поскольку сразу же включены в условия договора.

Как взять автомобиль в лизинг?

Вам достаточно всего лишь обратиться в лизинговую компанию или в банк, который оказывает такие услуги для физических лиц.

С собой нужно иметь обязательный набор документов:

• паспорт, а также ксерокопии всех его страниц;
• второй документ на выбор и его копию;
• справку о доходах и копию трудовой книги с мокрой печатью работодателя.

Ваш возраст должен быть от 18-ти лет, и должна быть постоянная прописка в том городе или области, где расположен филиал банка или лизинговой компании. В офисе вам нужно будет заполнить анкету.

Оформлять такие договора можно на любые автомобили стоимостью от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Также можно покупать и автомобили с пробегом не более 100 тысяч км и по цене не дешевле 400 тысяч.

Если вы планируете выкупить право собственности, то авансовый платеж должен составлять не менее 20 процентов, если же не планируете, то первоначальный взнос допускается на уровне 10 процентов.

Рассмотрение заявки занимает всего один день, при этом, в зависимости от вашего дохода и суммы аванса, могут быть предоставлены существенные скидки на среднегодовые ставки удорожания.

Преимущества лизинга

Главное преимущество лизинга перед автокредитом состоит в том, что менее строго проверяется платежеспособность клиента.

Кроме того, максимальная стоимость составляет 6 миллионов рублей. Лизинговая компания сама занимается оформлением страховок и регистрацией авто, а затем все эти затраты вносятся в договор и разбиваются на несколько месяцев — опять же выгода, поскольку не приходится сразу все это оплачивать наличными со своего кармана.

Также, как мы видели, общая сумма переплат будет меньше — не намного, но тем не менее 100 тысяч на дороге не валяются. В Европе и США уже давно поняли все преимущества лизинга для физических лиц, тогда как у нас всего лишь 3 процента всех авто приобретаются подобным способом. Надеемся, что в скором времени все изменится.