Процентные ставки на автокредит в российских банках 

Приобретение автомобиля — это всегда знаменательное событие в жизни: теперь можно забыть об общественном транспорте и привыкать к свободе передвижения.

Как свидетельствует статистика за 2012-2013 годы, почти половина всего автотранспорта, находящегося в частном владении, была приобретена в кредит.

Тенденция не изменилась и в 2014 году, и хоть пока нет полной статистики за 2014 год, тема автомобильных кредитов не утратила свою актуальность.

Российские банки предлагают, мягко говоря, более или менее терпимые условия, поэтому люди решаются оформить кредит и переплатить определенную сумму. Действительно, если вы оформляете кредит на авто стоимостью от 500 тысяч, то при ставке в 12-15 процентов в год, переплата за этот срок составит 36-45 процентов — примерно 5-6 тысяч в месяц. При зарплате в 25-50 тысяч рублей это не так и много.

Мы уже рассматривали на Води.су условия во многих банках: Сбербанк, Россельхозбанк, Хоум Кредит, ВТБ-24.

Сейчас хотелось бы взглянуть на ситуацию в целом.

Процентные ставки по автокредитам в России

Прежде всего, нужно сказать, что России еще очень и очень далеко до Европы и США, где процентные ставки в среднем в 2-3 раза ниже, чем в наших хваленных банках:

• США — от 3,88% годовых;
• Германия — 4-5 годовых;
• Франция 5-7 годовых;
• Португалия — одна из самых низких ставок 2,75-3 процента.

Читая такие данные, невольно погружаешься в депрессию, выходит, что в России живут самые богатые люди в мире. Действительно, по количеству олигархов и миллионеров мы впереди планеты всей. Но в чем причина такого резкого расхождения? Ведь среднестатистический американец или европеец зарабатывает в несколько раз больше, чем россиянин, почему же у них такие низкие ставки?

Ответ очень простой — нестабильность валюты. За 2013 год инфляция в России составила порядка 6%, а в Европе — она колебалась в пределах 1,5-2 процента. При таком уровне инфляции Национальные банки устанавливают кредитную ставку, ниже которой процент быть не может. В ЕС учетная ставка равняется 0,75 процента, в США – 0,25, ну а в России — 8,25%, то есть автокредит с годовой процентной ставкой ниже 8 вы не найдете, к тому же банку нужна прибыль и к этим восьми процентам они добавляют и свои риски, расходы, комиссии, зарплаты и так далее.

Прогнозы на данный момент не утешительные, уровень инфляции в России с начала 2014 года составил более семи процентов, что говорит о повышении ставок по кредитам. Хотя все равно бытует мнение, что при теперешнем уровне инфляции учетная процентная ставка ЦБ России завышена.

На основании этих данных мы можем подходить к рассмотрению условий кредитования в разных банках:

• Сбербанк — 13,5-16%;
• Газпромбанк — 10,5-13,5;
• Альфа-Банк — 13,5-15,5;
• УралСиб — 9-15;
• ВТБ-24 — 12,5-20,99;
• ЮниКредитБанк — 11,5-19,5.

Список можно продолжать и дальше, но картина в целом ясна — банки стараются полностью минимизировать свои риски, устанавливая проценты не ниже ставки рефинансирования ЦБ России — 8,25%, ну и плюс учитывают свои расходы.

Указанные выше цифры могут колебаться незначительно как в меньшую, так и в большую сторону, мы детально рассматривали на Vodi.su условия кредитования в некоторых банках. Так, пенсионеры или клиенты того или иного банка могут получать кредит не под 13,5%, а на 0,5-1 процента ниже, если держать здесь депозиты или получают зарплату на карту банка.

Учитывается также размер постоянного дохода, общий стаж, недвижимость, наличие поручителей и так далее. Наиболее оптимальный вариант — оформлять кредит в большом банке, предварительно выполнив все условия, самое главное из которых — внесение первоначального взноса в размере 10-15 процентов, но если вы внесете 30 или даже 50 процентов, то это будет огромным плюсом и вы можете рассчитывать на самые комфортные условия.

Есть также государственная программа автокредитования на более выгодных условиях. Согласно ей вы можете:

• приобрести авто отечественной сборки;
• срок кредитования до трех лет;
• первоначальный взнос — от 15 процентов;
• ставка составляет от 8 до 10 процентов;
• сумма кредитования — не выше 750 тысяч.

Некоторые автопроизводители заключают партнерские соглашения с банками и также предлагают свои программы. Данное предложение распространяется на авто Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. Условия те же, с той лишь разницей, что срок кредитования может достигать пяти лет.

Суть данной программы заключается в том, что вы оформляете кредит под привычные 13-15 процентов, но государство покрывает 3-5 процента и вам остается вносить 8-10 процентов. Данная программа начала работать еще в 2012 году.

В 2014 были приняты некоторые изменения: первоначальный взнос — не менее 30 процентов, но зато кредит можно оформить всего по двум документам. Не все банки смогли пройти отбор, к тому же выдвигаются определенные требования к заемщикам:

• положительная кредитная история;
• наличие постоянного дохода.

Данный вид автокредитования не выдается женщинам, у которых есть дети до шести месяцев.

Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы:

• в России брать автокредит не очень выгодно;
• государство старается поднять престиж отечественных производителей, предлагая более выгодные условия на их продукцию;
• нужно внимательно подходить к выбору банка, внимательно читать договор и не соглашаться на кабальные условия.